什麼是房屋一胎、二胎、三胎？完整分析與懶人包
在尋找房屋貸款的時候，是否每次都會看見「房屋一胎」、「房屋二胎」、「房屋三胎」這些專業名詞，每次把你搞得霧煞煞？一二三胎貸款到底是什麼意思？差別在哪裡呢？其實房屋一二三胎都是一種貸款的方式，只是可能會產生第三胎的貸款管道差異，或是貸款額度等差異。這邊將整理詳細的房屋一二三胎貸款資訊比較，分享給想使用房屋做貸款的人一個簡單易懂的資訊懶人包。
房屋一胎貸款
所謂的房屋一胎貸款，指的就是房屋貸款的第一順位。如果房屋沒有設定抵押的情況下，用房屋向銀行申請貸款。銀行估算房屋的價值以及個人信用狀況後，一般來說大約可以貸款到房屋價值6~8成的額度。房屋一胎與買房子時申辦的房貸又有所不同，在清償全部房貸後再申辦的第一順位貸款才被稱為一胎。而根據貸款使用目的不同，利率也不盡相同，一胎貸款普遍利率落在1.5%~3%左右。
房屋二胎貸款
同理房屋二胎的定義與一胎相同，指的就是房屋貸款的第二順位。房屋貸款設定給第一順位銀行的情況下，再向銀行、民間借貸機構申請第二次房屋抵押借款。二胎的額度會扣除第一順位抵押的成數，以剩餘的殘值來核貸，最高可以貸房屋市值的8~9成。利率部分也會較高，目前大約都落在3%~30%左右。
但要注意的是，有些銀行因債權只能排到第二順位，但法拍市場房屋拍賣的價格多數會比市價還要再低，所以第二順位債權人通常沒有辦法獲得拍賣所得。第二順位銀行端有可能會因為風險過高而比較沒有承接的意願，因此一般大多數人通常會選擇向民間借貸機構申請二胎。
房屋三胎貸款
相同道理，房屋三胎指的就是債權人來到第三順位的狀況。假設前面一二胎借貸的資金還是不夠你運用，那這樣你就可以再申辦三胎、甚至四胎貸款，將房子的殘值利用到最大化。
但千萬要特別要注意的是，二胎以後的貸款風險係數太高，且房屋價值也已經所剩無幾，所以基本上很難找到任何一間銀行願意承辦。也就是說三胎、四胎基本上只能找民間借貸管道做洽詢，通常他們能幫你貸到房屋市值9成以上，但同時，你所要支付的利率利息就會非常非常高，貸款前需要謹慎思考還款能力。
最後再做一張完整的一二三胎貸款比較表提供大家參考：
| 房屋一胎 | 房屋二胎 | 房屋三胎 | |
| 清償順序 | 第一順位 | 第二順位 | 第三順位 |
| 可申辦單位 | 銀行 | 銀行、民間借貸機構 | 民間借貸機構 |
| 額度(房屋市值) | 6~8成 | 8~9成 | 9成以上 |
| 利率 | 1.5~3% | 2~14% | 14％以上 |
註：額度與利率依各銀行或機構而不同，請自行做斟酌洽詢。
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